中新網(wǎng)云南新聞12月11日電 舉辦“養(yǎng)老金融”主題論壇，圍繞“長壽時代”下的養(yǎng)老規(guī)劃做分享，特邀教授開講座……今年以來，招商銀行昆明分行圍繞“養(yǎng)老”主題開展多場活動，“養(yǎng)老金融”作為重要話題被頻頻提及，展示了招商銀行昆明分行對發(fā)展養(yǎng)老金融的堅定信心。

　　近年來，面對老齡化趨勢，招商銀行立足“國家所需、客戶所求、招行所能”，積極踐行“金融為民，金融報國”的理念，將養(yǎng)老金融定位為全行戰(zhàn)略性業(yè)務，著力為客戶提供全方位、一站式、個性化的養(yǎng)老金融綜合服務，滿足人民對美好生活的向往和追求。

　　在云南地區(qū)，招商銀行昆明分行從養(yǎng)老金融服務拓展到立體的非金融養(yǎng)老服務，重點整合適老化服務體系、便民服務場景、支付結算、財富保值增值、增值服務、賬戶安全等服務特色，積極探索“養(yǎng)老+金融”的創(chuàng)新示范樣本，為本地養(yǎng)老金融發(fā)展提供了“招行”經(jīng)驗。

　　打造全方位養(yǎng)老產(chǎn)品體系

　　個人養(yǎng)老金制度作為養(yǎng)老體系“第三支柱”的重要內容，在我國養(yǎng)老保障體系中將發(fā)揮更大的作用。2022年11月25日，我國個人養(yǎng)老金制度正式實施，并率先在全國36個城市和地區(qū)落地。招商銀行昆明分行雖身處非試點地區(qū)，但第一時間響應推廣個人養(yǎng)老金政策宣導和個人養(yǎng)老金的開戶預約，截至2024年10月底已累計預約49.17萬個人養(yǎng)老金賬戶。

　　在整個招商銀行范圍內來看，全行個人養(yǎng)老金客戶數(shù)已經(jīng)超過600萬，已上線180余只個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，是商業(yè)銀行中上線養(yǎng)老金產(chǎn)品最多的機構之一。

　　作為擁有受托、賬管、托管三項資格 “全牌照”的股份制商業(yè)銀行，招商銀行昆明分行在業(yè)務探索和實踐中積極協(xié)助云南省機關事業(yè)單位、區(qū)域內企業(yè)建立和完善補充養(yǎng)老制度。今年8月16日，昆明分行聯(lián)合省內某集團舉辦了養(yǎng)老金融業(yè)務專場研討會。會上，昆明市人社局對養(yǎng)老保險體系等政策做了專業(yè)解讀和宣講，昆明分行聯(lián)動招商銀行總行以及主管部門踐行金融為民和金融服務實體的理念，聚焦養(yǎng)老金融，為客戶提供全方位、一站式、個性化的養(yǎng)老金融綜合服務方案。

　　截至2024年10月末，招商銀行昆明分行職業(yè)年金受托管理規(guī)模67.14億元，累計收益14.4%，職業(yè)年金托管規(guī)模71.03億元；企業(yè)年金受托管理規(guī)模25.88億元；賬戶管理5.88萬人；托管規(guī)模28億元。

　　放眼全云南地區(qū)，該行已服務了近170家企業(yè)，在企業(yè)年金受托管理中建立“三好”受托人理念，從管好收益、控好風險、做好收益方面入手，為客戶提供更全面的年金服務。

　　構建全場景適老化服務網(wǎng)絡

　　養(yǎng)老金融是一個典型的長期主義賽道，招商銀行積極構建了“開戶—繳存—產(chǎn)品購買—報稅支取”的全流程一站式個人養(yǎng)老金服務體系，為客戶提供“操作極簡、使用極易、效率極高”的極致養(yǎng)老服務體驗。

　　為方便客戶開立個人養(yǎng)老金賬戶，該行在手機銀行App、信用卡掌上生活App、可視柜臺、柜面等全渠道辦理開戶；圍繞繳存服務，該行既支持綁定本行卡和綁定他行儲蓄卡進行繳存，也支持客戶按需設置自動繳存計劃；針對“多元”產(chǎn)品購買，該行積極引入多層次個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品，已上線涵蓋基金、存款、保險、理財全品種個人養(yǎng)老金產(chǎn)品188只，可滿足不同年齡、不同風險偏好投資者的養(yǎng)老投資需求；為了簡化報稅扣流程，該行升級憑證預覽功能，實現(xiàn)截圖保存即可進入個稅App進行報稅，縮短操作時間。

　　“我還是更愿意用存折，因為能在上面看到我還有多少錢，總覺得用著更加安心�！币堰^花甲之年的范奶奶說，遇到問題她也更習慣于打電話或者直接到網(wǎng)點來辦理。為滿足老年客戶的線下業(yè)務辦理需求，招商銀行昆明分行各網(wǎng)點均為老年人保留傳統(tǒng)服務方式，方便老年人等特殊消費群體至柜面辦理業(yè)務；各營業(yè)網(wǎng)點還積極改造硬件設施，設置了無障礙通道、輪椅、老花鏡、愛心座椅等服務設施，將人文關懷融入網(wǎng)點日常服務。

　　對于行動不便，無法到網(wǎng)點辦理業(yè)務的老年客戶，工作人員可使用移動展業(yè)PAD，通過上門服務的方式滿足其業(yè)務需求。在線上，招商銀行深度融合“適老服務+金融服務”，改造95555適老化服務，對老年客戶推出“頤享專線”服務，客戶撥打后一鍵接入專屬坐席，在交互觸點上為老年人提供溫暖的體驗；推出招商銀行App“長輩版”，基于該行通過“人+數(shù)字化”的服務供給，幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”。

　　結合客戶多樣化養(yǎng)老需求，招商銀行在手機銀行App開設養(yǎng)老專區(qū)，建立統(tǒng)一視角養(yǎng)老主賬戶，幫助客戶看清養(yǎng)老錢、算清養(yǎng)老缺口，并結合客戶年齡、風險偏好等特征，為其提供多種備老方案，并分解為當下有步驟的行動計劃。

　　做好全生命周期金融陪伴

　　近年來，招商銀行構建了以“社保賬戶、企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金、其他備老資金”為一體的“個人統(tǒng)一視角”養(yǎng)老主賬戶，并將以此為基礎支撐，不斷構建并完善涵蓋“攢養(yǎng)老金+花養(yǎng)老金”的養(yǎng)老金融服務體系。

　　在攢養(yǎng)老金階段，招商銀行助力客戶提前規(guī)劃養(yǎng)老�？蛻敉诵萸疤幱谑杖朐鲩L期，備老服務以積累和規(guī)劃為主，通過專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃、便捷的賬戶功能、優(yōu)質的養(yǎng)老產(chǎn)品讓客戶提前為退休生活做好準備，增強專屬賬戶攢養(yǎng)老的意識，將儲蓄養(yǎng)老轉變?yōu)橥顿Y養(yǎng)老。

　　在花養(yǎng)老金階段，招商銀行助力客戶保持品質生活。客戶退休后進入積累消耗期，養(yǎng)老服務從客戶的金融和非金融需求出發(fā)，借助穩(wěn)健的資產(chǎn)配置、便捷的銀行服務、共有的精神家園和優(yōu)質的康養(yǎng)服務，為年長客戶提供差異化綜合服務方案，幫助老年客戶獲得有品質、有尊嚴的養(yǎng)老生活。

　　在實踐中，招商銀行昆明分行十分注重與客戶建立長期、穩(wěn)定、共贏的關系。結合精耕個人業(yè)務、專注財富管理的優(yōu)勢，該行從客戶視角出發(fā)，引導客戶更加明確每筆投資的目的性，在保證安全的前提下提高收益水平；圍繞養(yǎng)老金這筆超長期限投資，該行利用TREE資產(chǎn)配置方法論給客戶提供便捷的服務體驗、豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品、專業(yè)的配置建議、定期的投資檢視與調優(yōu)，實現(xiàn)千人千面的配置方案，滿足全方位養(yǎng)老儲備需求，讓招行財富管理的優(yōu)勢發(fā)揮出最大效用。

　　基于多元化的金融服務體系，招商銀行以自身為平臺搭建開放包容、合作互補的金融生態(tài)，依托自身與合作伙伴的財富管理能力、資產(chǎn)管理能力、科技能力、綜合服務能力，為客戶提供多種多樣的服務。在個人養(yǎng)老金賬戶外，招商銀行App上線了包含公積金、電子醫(yī)保、電子社保、水電煤繳費、公交地鐵乘車、數(shù)字人民幣、飯票影票等在內的多項便民服務，并協(xié)同配置支付立減優(yōu)惠活動，強化“招行卡好用”的品牌優(yōu)勢。

　　同時，該行還將消費者權益保護工作全面融入個人養(yǎng)老金業(yè)務的產(chǎn)品設計研發(fā)與推廣中，從線上線下加強個人養(yǎng)老金融知識普及宣傳，引導居民形成健康可持續(xù)的投資理財觀念，幫助客戶管好“錢袋子”，建立科學前瞻的養(yǎng)老準備。

　　未來，招商銀行昆明分行將持續(xù)整合全行資源，深化業(yè)務布局，充分運用在財富管理和金融科技方面的優(yōu)勢，打磨產(chǎn)品，提升服務能力，打造有溫度的養(yǎng)老金融服務。(完)